从临商银行2024年报，解析城商行逆势突围的“临商样本”
摘要：
2024年，中国银行业在宏观经济波动与利率市场化深化中持续承压，区域性城商行的转型与突围成为行业焦点。作为扎根山东的区域... 2024年，中国银行业在宏观经济波动与利率市场化深化中持续承压，区域性城商行的转型与突围成为行业焦点。
作为扎根山东的区域性城商行代表，2024年，临商银行交出了一份“稳中求进、质效双升”的年度答卷。截至2024年末，临商银行总资产规模达1692亿元，较年初增长7.39%，连续三年保持稳健扩张态势。
这份年报既展现了临商银行规模扩张的韧性，也揭示了该行盈利能力与风险管控能力的同步提升，展现了其服务实体经济的金融担当。
规模稳健扩张，结构优化驱动质效提升
从数据上看，截至2024年末，临商银行总资产达1692亿元，同比增长7.39%；存款余额1358亿元，贷款余额1213亿元，同比分别增长10.18%和10.1%。
近三年总资产、存贷款的复合年均增长率仍分别达9.1%、8.9%和11.1%，显示出其基础业务的稳健性。
值得一提的是，截至2025年3月末，临商银行存款总额突破1500亿元大关，创历史新高，市场份额跃居全市第二位。
这一成绩的背后，不仅是临商银行经营实力和竞争力的重要体现，更使其未来金融服务能力持续提升，也为其高质量发展的势头注入了更加强劲的动力。
此次年报中盈利指标表现也同样亮眼：全年营业收入39.05亿元，同比增长10.5%；净利润5.33亿元，同比增长9.7%，延续了利润增长态势。
以上数据的提升，得益于其信贷结构优化与成本控制。仅在2024年，临商银行普惠小微贷款余额突破285亿元，制造业贷款286.75亿元，成为利润增长的核心引擎。
在复杂经济环境下，临商银行通过重塑信贷审批流程、上收分支行权限、强化行业分类管控等措施，其风险抵补能力的持续增强，为后续发展留足空间。
值得注意的是，临商银行的增长离不开对地方经济的深度绑定。生在地方、长在基层，与地方经济共生共荣，是城商行的天然属性。
2024年，该行新增信贷投放超百亿元，重点支持临沂商贸物流、工业强市、乡村振兴等领域，累计投放工业贷款2300亿元、制造业贷款1750亿元，服务产业链企业超1600户，为临沂高质量发展注入源源不断的金融“活水”。
这与国家“增强金融服务实体经济能力”的政策导向高度契合，将区域经济活力转化为银行发展的内生动力。
深耕“五篇大文章”：服务国家战略的临商实践
此前，中央金融工作会议提出做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”“五篇大文章”。
临商银行正以区域资源禀赋为切入点，探索出特色化服务路径。
在科技金融领域，临商银行聚焦“专精特新”企业和重点产业链，临商银行推出“金链”供应链金融系列产品，“一链一策”支持1600余户产业链上下游企业，将创新能力强、发展前景好的企业纳入“白名单”，建立审批绿色通道，助力奔腾激光、金马汽车等企业成长为行业隐形冠军，赋能制造业转型升级。
24年末，该行制造业贷款余额达286.75亿元，专精特新贷款余额快速增长，精准匹配国家“制造强国”战略需求。
在绿色金融领域，临商银行蓬勃的创新活力也在进一步驱动城市与产业的低碳转型。
临商银行率先在山东省内推出“能耗质押贷款”，以企业能耗指标为质押物，为山东中信钙业发放6000万元贷款，破解绿色项目抵押难题，该案例更是入选了山东省“好品金融”名单。
截至2024年末，绿色贷款余额31亿元，同比增长22.5%，支持项目涵盖光伏科技、节能改造等领域，助力“双碳”目标落地。
在普惠金融领域，作为临沂普惠金融改革试验区的核心参与者，临商银行创新“美德积分贷”“鲁担惠农贷”等产品，将道德信用转化为融资优势，累计发放普惠小微贷款3800亿元，服务20余万户商户。
在养老金融方面，临商银行响应国家养老服务体系布局，以适老化服务彰显温度临商银行推出“颐养存”养老储蓄产品，优化手机银行适老版界面，增设网点绿色通道，并联合临沂市总工会为老年群体提供公交免费、医保二次报销等权益。
据统计，临商银行全年开展防诈骗培训、老年大学课程超410场，覆盖35万人次，推动“养老”向“享老”升级。
在数字金融领域，临商银行通过搭建“精品茂”电商平台、上线“跨境金融服务平台直联”，临商银行为超1万户商户提供数字化贸易服务，简化流程50%，提升服务效率。
其中，智能柜员系统、票据直连系统获国家级创新奖项，61个数字场景（如智慧食堂、社区缴费）覆盖民生高频需求，电子银行客户突破127万户。
临商银行的2024年年报，既是一份“稳”的答卷，更是一条“进”的轨迹。以“服务地方、服务中小、服务市民”为宗旨的临商银行在规模增长、结构优化、风险防控、战略转型上取得多维突破。
未来，随着新任管理层架构的稳定及增资扩股的持续推进，临商银行有望进一步巩固竞争优势，更好地发挥服务地方经济金融主力军的作用。
